Encore un pas

On avance. J’ai reçu aujourd’hui l’avis de la caisse de pension qu’ils acceptent de nous débloquer les fonds pour l’achat de la maison. Il faut savoir qu’en Suisse, pour contracter un emprunt hypothécaire pour l’achat d’une maison principale, il faut apporter au moins 20% de fonds propres (alors primo, des fonds propres, ça ne veut pas dire de l’argent blanchi, mais la somme que le futur propriétaire doit investir en cash dans l’achat de sa maison. Secundo, suivant la solidité du dossier, les banques acceptent la plupart du temps de prêter des sous même si les 20% ne sont pas là. Un bon truc, c’est de déclarer qu’on va faire une partie des travaux soit-même. La somme estimée de ces travaux est alors créditée aux fonds propres. Enfin, dernier truc si on dispose d’une famille qui possède quelques biens, cette dernière peut se porter garant de l’emprunt). Or en Suisse, sauf si on est indépendant ou sans emploi, tout salarié cotise à un fond de pension en vue de la retraite: la caisse de pension, qu’on appelle aussi le deuxième pilier. Ce qu’il y a de bien, c’est que non seulement l’employé cotise (par un prélèvement automatique sur son salaire), mais aussi l’employeur. Ainsi, en peu d’année, la somme cotisée devient vite confortable. Or, il est en général possible de retirer tout ou partie (ou de mettre en gage) son second pilier pour constituer les fonds propres pour l’achat d’une maison. Naturellement, il faut prévoir un troisième pilier, soit une assurance vie, pour compenser la perte de couverture due au retrait du second pilier. Cette couverture est du reste souvent exigée par les banques, à titre d’amortissement indirect. Bonheur suprême, la cotisation à ce troisième pilier est déductible des impôts.
La mauvaise surprise, par contre, c’est qu’outre les impôts qu’il faudra payer sur l’argent reçu de la caisse de pension, cette dernière facture un montant forfaitaire de 538 CHF pour ses démarches administratives (cher payé, vu le boulot). Deuxième grimace: Carine et moi avons beau être affiliés à la même caisse, chacun à reçu sa facture de 538 CHF.

Choses à faire d’ici la fin de la semaine: mettre en place le troisième pilier pour Carine et moi (déjà commencé), chercher une tondeuse à gaston,